후순위 주택담보대출 진행시 반듯이 주의할 점 및 가능한 곳
페이지 정보
작성자 골드앤리치 작성일25-11-03 14:24 조회158회 댓글0건본문
[후순위 주택담보대출 가능한 곳]
후순위 주택담보대출은 기존에 1순위로 설정된 담보대출이 있는 상태에서 같은 주택을 담보로 추가 자금을 마련하기 위해 진행하는 대출이다.
이미 근저당이 설정되어 있는 부동산에 다시 담보권을 설정하는 형태로, 일반적으로 2순위 주택담보대출 혹은 추가 주택담보대출로 불리기도 한다.
이 대출은 금리나 한도 면에서 다소 불리할 수 있지만, 급하게 자금이 필요한 경우에는 유용한 방법이 된다.
기존의 대출이 설정된 부동산이라도 담보 여력이 남아 있다면 그 가치를 바탕으로 추가 대출이 가능하다.
예를 들어, 주택의 시세가 5억 원이고 이미 2억 원의 대출이 있다면, 남은 담보 여력을 기준으로 약 1억 8천만 원에서 2억 원 정도의 추가 대출이 가능할 수 있다.
이처럼 후순위 담보대출은 담보가치와 위험도를 함께 고려하여 산정된다.
후순위 담보대출의 가장 큰 장점은 이미 대출이 있는 상황에서도 추가 자금을 마련할 수 있다는 점이다.
신용대출보다 금리가 낮은 편이며, 용도 제한이 거의 없어 사업자금, 생활비, 의료비, 학자금 등 다양한 목적에 활용할 수 있다.
반면 단점으로는 금리가 다소 높고, 한도가 제한적이며, 일부 은행에서는 후순위 담보대출 자체를 취급하지 않는다는 점이 있다. 또한 연체가 발생하면 후순위 채권자는 상환 우선순위에서 밀려 변제받기 어렵다.
후순위 주택담보대출은 주로 2금융권이나 캐피탈사, 저축은행, 대부업체 등에서 취급한다.
시중은행에서도 일정 조건을 충족하면 가능하지만, 대체로 보수적인 심사를 거친다. 저축은행의 경우 상대적으로 문턱이 낮아, 부동산 시세 대비 담보 여력이 충분하면 승인 가능성이 높다.
캐피탈사는 신속한 심사와 당일 실행이 가능한 점이 강점이며, 대부업체는 신용이 낮은 사람도 가능하지만 금리가 높은 편이다.
대출 승인 조건으로는 담보물의 시세가 충분해야 하며, 1순위 대출 잔액이 LTV 70% 이하일 것, 그리고 소득 증빙이 가능해야 한다.
신용점수가 일정 수준 이상이어야 하고, 연체나 채무불이행 이력이 없어야 한다. 다만 일부 저축은행이나 대부업체는 이러한 조건이 다소 완화된다.
금리는 대출 기관이나 신용도에 따라 다르지만, 은행권은 대체로 6%에서 8% 정도이며 저축은행은 8%에서 12%, 캐피탈사는 10%에서 15%, 대부업체는 15%에서 20% 정도로 형성된다.
한도는 담보 가치와 선순위 대출금액, LTV 비율을 종합적으로 고려해 산정된다.
예를 들어 시세 5억 원의 주택에 선순위로 2억 원이 설정되어 있다면, LTV 80% 기준으로 최대 4억 원까지 가능해 후순위로 2억 원 정도의 추가 대출이 가능하다.
후순위 담보대출은 상담 및 서류 제출, 부동산 시세 확인, 대출 심사, 승인 및 약정, 설정등기와 자금 실행 순서로 진행된다.
저축은행이나 캐피탈사에서는 빠르면 하루 만에도 실행이 가능하다. 다만 금리가 높기 때문에 장기 대출보다는 단기 자금 용도로 활용하는 것이 좋다.
또한 DSR 규제에 따라 총부채원리금상환비율이 높으면 추가 대출이 어렵기 때문에 신중한 계획이 필요하다.
대표적인 후순위 담보대출 상품으로는 OK저축은행, SBI저축은행, 현대캐피탈, 웰컴저축은행 등이 있다.
OK저축은행은 LTV 80% 이내에서 최대 2억 원까지 가능하며, SBI저축은행은 비주거용 부동산까지 가능하다.
현대캐피탈은 사업자금용으로도 활용이 가능하고, 웰컴저축은행은 비대면으로 무서류 대출이 가능해 편리하다.
후순위 담보대출은 1금융권 이용이 어렵거나 신용대출 한도를 초과한 사람, 단기간에 자금이 필요한 사람, 성실히 상환 이력을 유지 중인 사람에게 적합하다.
만약 기존의 후순위 대출을 저금리 상품으로 바꾸고 싶다면, 대환대출을 고려하는 것도 방법이다. 저축은행에서 받은 대출을 은행권 전환상품으로 바꾸면 금리를 2~3% 낮출 수 있으나, 중도상환수수료와 근저당 말소 비용을 반드시 고려해야 한다.
정부의 DSR 규제로 인해 후순위 담보대출 심사가 강화되었지만, 일부 캐피탈사나 저축은행에서는 DSR 미적용 상품도 존재한다.
자영업자나 프리랜서처럼 소득 증빙이 어려운 사람은 거래내역이나 건강보험료 납부내역으로 심사를 받을 수 있다. 신용점수가 낮은 경우에는 공동담보 설정이나 채무통합 상품을 이용해 승인을 받을 수도 있다.
상환 방식은 원리금 균등분할상환, 만기일시상환, 자유상환형으로 나뉜다.
이자율 상승에 대비해 고정금리를 선택하거나, 연체 방지를 위해 자동이체를 설정하는 것이 좋다. 부동산 가치 하락에 대비해 대출 비율을 70% 이하로 유지하는 것이 안전하다.
후순위 주택담보대출은 단기 유동성 확보에는 효과적이지만, 과도한 차입은 재정 악화를 초래할 수 있다.
따라서 필요 금액만 적정 수준에서 대출받고, 중도상환 계획을 세워두는 것이 현명하다.
자신의 상환능력과 담보가치를 신중히 검토한 뒤 여러 금융기관의 조건을 비교하여 가장 유리한 상품을 선택하는 것이 바람직하다.
특히 저축은행이나 캐피탈사, 전문 대출중개법인을 통해 상담을 받으면 승인 가능성을 높일 수 있다.
후순위 주택담보대출은 기존에 1순위로 설정된 담보대출이 있는 상태에서 같은 주택을 담보로 추가 자금을 마련하기 위해 진행하는 대출이다.
이미 근저당이 설정되어 있는 부동산에 다시 담보권을 설정하는 형태로, 일반적으로 2순위 주택담보대출 혹은 추가 주택담보대출로 불리기도 한다.
이 대출은 금리나 한도 면에서 다소 불리할 수 있지만, 급하게 자금이 필요한 경우에는 유용한 방법이 된다.
기존의 대출이 설정된 부동산이라도 담보 여력이 남아 있다면 그 가치를 바탕으로 추가 대출이 가능하다.
예를 들어, 주택의 시세가 5억 원이고 이미 2억 원의 대출이 있다면, 남은 담보 여력을 기준으로 약 1억 8천만 원에서 2억 원 정도의 추가 대출이 가능할 수 있다.
이처럼 후순위 담보대출은 담보가치와 위험도를 함께 고려하여 산정된다.
후순위 담보대출의 가장 큰 장점은 이미 대출이 있는 상황에서도 추가 자금을 마련할 수 있다는 점이다.
신용대출보다 금리가 낮은 편이며, 용도 제한이 거의 없어 사업자금, 생활비, 의료비, 학자금 등 다양한 목적에 활용할 수 있다.
반면 단점으로는 금리가 다소 높고, 한도가 제한적이며, 일부 은행에서는 후순위 담보대출 자체를 취급하지 않는다는 점이 있다. 또한 연체가 발생하면 후순위 채권자는 상환 우선순위에서 밀려 변제받기 어렵다.
후순위 주택담보대출은 주로 2금융권이나 캐피탈사, 저축은행, 대부업체 등에서 취급한다.
시중은행에서도 일정 조건을 충족하면 가능하지만, 대체로 보수적인 심사를 거친다. 저축은행의 경우 상대적으로 문턱이 낮아, 부동산 시세 대비 담보 여력이 충분하면 승인 가능성이 높다.
캐피탈사는 신속한 심사와 당일 실행이 가능한 점이 강점이며, 대부업체는 신용이 낮은 사람도 가능하지만 금리가 높은 편이다.
대출 승인 조건으로는 담보물의 시세가 충분해야 하며, 1순위 대출 잔액이 LTV 70% 이하일 것, 그리고 소득 증빙이 가능해야 한다.
신용점수가 일정 수준 이상이어야 하고, 연체나 채무불이행 이력이 없어야 한다. 다만 일부 저축은행이나 대부업체는 이러한 조건이 다소 완화된다.
금리는 대출 기관이나 신용도에 따라 다르지만, 은행권은 대체로 6%에서 8% 정도이며 저축은행은 8%에서 12%, 캐피탈사는 10%에서 15%, 대부업체는 15%에서 20% 정도로 형성된다.
한도는 담보 가치와 선순위 대출금액, LTV 비율을 종합적으로 고려해 산정된다.
예를 들어 시세 5억 원의 주택에 선순위로 2억 원이 설정되어 있다면, LTV 80% 기준으로 최대 4억 원까지 가능해 후순위로 2억 원 정도의 추가 대출이 가능하다.
후순위 담보대출은 상담 및 서류 제출, 부동산 시세 확인, 대출 심사, 승인 및 약정, 설정등기와 자금 실행 순서로 진행된다.
저축은행이나 캐피탈사에서는 빠르면 하루 만에도 실행이 가능하다. 다만 금리가 높기 때문에 장기 대출보다는 단기 자금 용도로 활용하는 것이 좋다.
또한 DSR 규제에 따라 총부채원리금상환비율이 높으면 추가 대출이 어렵기 때문에 신중한 계획이 필요하다.
대표적인 후순위 담보대출 상품으로는 OK저축은행, SBI저축은행, 현대캐피탈, 웰컴저축은행 등이 있다.
OK저축은행은 LTV 80% 이내에서 최대 2억 원까지 가능하며, SBI저축은행은 비주거용 부동산까지 가능하다.
현대캐피탈은 사업자금용으로도 활용이 가능하고, 웰컴저축은행은 비대면으로 무서류 대출이 가능해 편리하다.
후순위 담보대출은 1금융권 이용이 어렵거나 신용대출 한도를 초과한 사람, 단기간에 자금이 필요한 사람, 성실히 상환 이력을 유지 중인 사람에게 적합하다.
만약 기존의 후순위 대출을 저금리 상품으로 바꾸고 싶다면, 대환대출을 고려하는 것도 방법이다. 저축은행에서 받은 대출을 은행권 전환상품으로 바꾸면 금리를 2~3% 낮출 수 있으나, 중도상환수수료와 근저당 말소 비용을 반드시 고려해야 한다.
정부의 DSR 규제로 인해 후순위 담보대출 심사가 강화되었지만, 일부 캐피탈사나 저축은행에서는 DSR 미적용 상품도 존재한다.
자영업자나 프리랜서처럼 소득 증빙이 어려운 사람은 거래내역이나 건강보험료 납부내역으로 심사를 받을 수 있다. 신용점수가 낮은 경우에는 공동담보 설정이나 채무통합 상품을 이용해 승인을 받을 수도 있다.
상환 방식은 원리금 균등분할상환, 만기일시상환, 자유상환형으로 나뉜다.
이자율 상승에 대비해 고정금리를 선택하거나, 연체 방지를 위해 자동이체를 설정하는 것이 좋다. 부동산 가치 하락에 대비해 대출 비율을 70% 이하로 유지하는 것이 안전하다.
후순위 주택담보대출은 단기 유동성 확보에는 효과적이지만, 과도한 차입은 재정 악화를 초래할 수 있다.
따라서 필요 금액만 적정 수준에서 대출받고, 중도상환 계획을 세워두는 것이 현명하다.
자신의 상환능력과 담보가치를 신중히 검토한 뒤 여러 금융기관의 조건을 비교하여 가장 유리한 상품을 선택하는 것이 바람직하다.
특히 저축은행이나 캐피탈사, 전문 대출중개법인을 통해 상담을 받으면 승인 가능성을 높일 수 있다.
댓글목록
등록된 댓글이 없습니다.
